Eine aktuelle Umfrage von Civey im Auftrag der LV 1871 zeigt, dass bis 2026 lediglich 25,1 Prozent der deutschen Bevölkerung über einen privaten Finanzplan verfügen. Unter den Erwerbstätigen berücksichtigen sogar nur 37,4 Prozent das Risiko einer möglichen Berufsunfähigkeit. Die Studie, durchgeführt anlässlich des Tags der Bildung, offenbart ebenso signifikante Unterschiede nach Geschlecht und Bildungsstand. Diese deutliche Versorgungslücke gefährdet langfristig die finanzielle Unabhängigkeit und erfordert dringende Maßnahmen sowie die Entwicklung nachhaltiger Absicherungskonzepte unverzüglich umzusetzen.
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Nur ein Viertel der Deutschen hat Finanzplan für 2026
Weniger als ein Drittel der deutschen Bevölkerung hat für das Jahr 2026 einen detaillierten privaten Finanzplan erstellt, so eine repräsentative Civey-Umfrage unter 2.500 Bundesbürgern ab 18 Jahren. Nur 25,1 Prozent besitzen aktuell einen solchen Plan. Im Vergleich zum Vorjahr sank der Anteil von 26,3 auf 25,1 Prozent. Diese Veränderung verweist auf einen weiterhin bestehenden Handlungsbedarf bei der verbindlichen individuellen Vorsorge und verdeutlicht die deutliche Dringlichkeit strukturierter Vorsorgesysteme.
Nur 37,4 Prozent der Erwerbstätigen berücksichtigen gesundheitsbewusste Berufsunfähigkeitsrisiko nicht
Nur 37,4 Prozent der Erwerbstätigen integrieren das Risiko einer Berufsunfähigkeit in ihre finanzielle Planung, obwohl eine lückenlose Absicherung gerade für gesundheitsbewusste Personen essenziell ist. Im Ernstfall, etwa bei Unfall oder schwerer Krankheit, führt der Verzicht auf eine entsprechende Versicherung nicht nur zu massiven Einkommensverlusten, sondern erzeugt ebenfalls erheblichen psychischen Druck durch existenzielle Unsicherheit und dauerhafte Zukunftsängste. Diese Belastungen führen zu spürbaren Einschränkungen der Lebensqualität.
Finanzplanung ist nur realistisch mit gesicherter Arbeitskraft und Bildung
Der Vorstände Hermann Schrögenauer von der Lebensversicherung von 1871 betont, dass eine realistische Finanzfreiheit nur planbar ist, wenn die Arbeitskraft verlässlich abgesichert wurde. Ohne umfassende Finanzbildung und strukturierte Planung bleibt die Vorsorge lückenhaft. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ergänzt das Gesamtkonzept und schützt im Krankheitsfall vor Einkommensausfall. Versicherungsmakler spielen dabei eine entscheidende Rolle: Sie analysieren individuelle Risiken, decken Versorgungslücken auf und entwickeln für gesundheitsbewusste Kunden passende, ganzheitliche Absicherungslösungen, die langfristige finanzielle Stabilität sichern.
Männer beachten BU-Risiko häufiger als Frauen laut repräsentativer Civey-Umfrage
Die repräsentative Befragung offenbart deutliche Unterschiede beim Einbezug des Berufsunfähigkeitsrisikos in die Finanzplanung: Unter männlichen Teilnehmern berücksichtigen knapp zwei von fünf Personen (40 Prozent) dieses Risiko, während der Anteil bei weiblichen Befragten lediglich bei 32 Prozent liegt. Bildungsausprägungen zeigen ebenfalls Differenzen: Studierte mit Abitur integrieren die Absicherung zu 45 Prozent, Befragte mit mittlerem Schulabschluss zu 35 Prozent, und Personen mit Hauptschulabschluss oder ohne Abschluss kommen nur auf rund 25 Prozent.
Jahresbeginn und Bildungstag bieten Maklern Chancen zur ganzheitlichen Vorsorgeberatung
Der Jahresbeginn sowie besondere Anlässe wie der Tag der Bildung am 24. Januar eröffnen Versicherungsmaklern optimale Voraussetzungen, Interessenten auf die Bedeutung einer umfassenden Finanz- und Gesundheitsvorsorge hinzuweisen. Mithilfe fundierter Beratungsleistungen können Berater gezielt vorhandene Absicherungslücken bei ihren Kundinnen und Kunden identifizieren und angepasste Lösungskonzepte erarbeiten. Auf diese Weise lassen sich individuelle Strategien formulieren, die eine langfristige finanzielle Stabilität gewährleisten und mentalen Schutz bieten.
Finanzplanung mit Berufsunfähigkeitsschutz stärkt materielle und mentale Stabilität langfristig
Indem eine strukturierte Finanzplanung das Berufsunfähigkeitsrisiko berücksichtigt, lässt sich nicht nur die finanzielle Absicherung im Krankheitsfall oder nach einem Unfall erhöhen, sondern gleichzeitig das seelische Wohlbefinden der Betroffenen stärken. Für Personen mit einem Fokus auf Gesundheit stellt die Berufsunfähigkeitsversicherung einen essenziellen Baustein zur Absicherung der Arbeitskraft dar und gewährleistet dauerhafte finanzielle Unabhängigkeit. Vermittler fungieren dabei als kompetente Berater, die individuelle Versorgungslücken identifizieren und maßgeschneiderte Vorsorgestrategien entwickeln. Langfristig, ständig und zuverlässig.
