Die steigende Beliebtheit von „Buy-Now-Pay-Later“-Angeboten in Köln und ganz Deutschland ist nicht zu übersehen. Verbraucher haben die Möglichkeit, teure Produkte wie Konsolen zu bestellen und erst zu einem späteren Zeitpunkt zu bezahlen. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass dies einen Kredit darstellt. Viele Verbraucher vernachlässigen die Konsequenzen einer möglichen Schuldenfalle und die Auswirkungen auf ihre Kreditwürdigkeit. Die Zusammenarbeit zwischen der angesehenen Wirtschaftsauskunftei Schufa und einigen Anbietern zielt darauf ab, die Bonität der Kunden besser einschätzen zu können.
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Klarna, Ratepay, Paypal: Verlockende Werbung für „Buy Now, Pay Later“
Durch Bezahldienstleister wie Klarna, Ratepay oder Paypal haben Verbraucher die Möglichkeit, eine teure Spielekonsole zu bestellen und erst nach einem Monat zu bezahlen. Dieses attraktive Konzept des „Buy Now, Pay Later“ (BNPL) zieht zahlreiche Kunden an und die Logos dieser Anbieter sind mittlerweile in vielen Onlineshops präsent.
BNPL: Vorteile und Risiken für Verbraucher und Bonität
Buy Now, Pay Later“ (BNPL) ermöglicht es Verbrauchern, ihre Einkäufe in Raten zu bezahlen, was in einigen Fällen als Kredit betrachtet werden kann. Es ist wichtig zu beachten, dass bei einem Kredit auch Zinsen anfallen. Verbraucherschützer warnen vor den möglichen Konsequenzen einer Nichtzahlung des Kredits, da dies zu einer Schuldenfalle führen und die Bonität des Kunden beeinträchtigen kann. Es stellt sich die Frage, wie bedenklich BNPL tatsächlich für den Schufa-Score und andere Bonitätswerte ist.
Vor- und Nachteile des Rechnungskaufs bei BNPL
Beim Rechnungskauf im Rahmen von BNPL können Kunden Produkte sofort erhalten und müssen sie erst zu einem späteren Zeitpunkt bezahlen, normalerweise nach 14 oder 30 Tagen. Dieser Ansatz ermöglicht es den Kunden, die Ware vor dem endgültigen Kauf zu überprüfen und sicherzustellen, dass sie den Erwartungen entspricht. Solange die Rechnung rechtzeitig beglichen wird, entstehen keine zusätzlichen Gebühren oder negative Auswirkungen auf die Bonität.
Das Ratenkaufmodell ermöglicht es dem Kunden, den Kaufpreis in monatlichen Raten über einen bestimmten Zeitraum abzuzahlen. Dabei handelt es sich um einen Verbraucherkredit, für den Zinsen berechnet werden. Birgit Vorberg von der Verbraucherzentrale NRW warnt davor, zu viele solcher kleinen Kredite aufzunehmen, da dies zu einer Unübersichtlichkeit führen kann.
Junge Menschen brüsten sich mit exorbitanten Klarna-Schulden
Oftmals sind junge Menschen sich der Konsequenzen nicht bewusst, wenn sie ihre BNPL-Schulden nicht mehr bedienen können. Es gibt sogar einen besorgniserregenden Trend, dass sich junge Menschen in sozialen Netzwerken mit ihren exorbitanten Klarna-Schulden brüsten. Viele von ihnen realisieren nicht, dass sie dadurch ihre eigene Bonität langfristig ruinieren und es ihnen später schwerfallen könnte, einen Kredit für ein Auto, ein Haus oder eine Wohnung zu bekommen.
Wenn BNPL-Anbieter mit Auskunfteien wie der Schufa zusammenarbeiten, werden Informationen über kleine Kredite erfasst und gespeichert. Frühere Bonitätsprüfungen konnten Auswirkungen auf den Schufa-Score haben. Die Schufa beobachtet jedoch, dass immer mehr Menschen BNPL-Angebote nutzen, weil sie den Komfort schätzen, erst später bezahlen zu müssen. Die steigende Anzahl von Ratenkreditverträgen im Jahr 2022 zeigt, dass diese Art der Finanzierung beliebt ist, insbesondere bei Kleinkrediten unter 1.000 Euro, wo ein Anstieg von 90 Prozent innerhalb eines Jahres verzeichnet wurde.
Schufa kooperiert mit Klarna und anderen BNPL-Anbietern in Pilotprojekt
Um den veränderten Konsumgewohnheiten Rechnung zu tragen, hat die Schufa ein Pilotprojekt gestartet. Gemeinsam mit mehreren BNPL-Anbietern, darunter auch Klarna, stellt die Schufa weiterhin Daten zur Bonitätsprüfung bereit. Allerdings werden die Anfragen der Pilotpartner nicht mehr in die Berechnung des Schufa-Scores einbezogen. Das Hauptziel besteht darin, eine effektive und datenschutzkonforme Nutzung von Informationen aus BNPL-Geschäften zu ermöglichen, um diese Geschäfte abzusichern und die Kunden vor Überschuldung zu schützen. Es wurde kein genauer Zeitpunkt für die Evaluation des Pilotprojekts genannt.
Vorteile von Ratenkrediten ohne Auswirkungen auf Schufa-Score
Theoretisch haben Kunden die Möglichkeit, Ratenkredite abzuschließen, ohne dass sich dies auf ihren Schufa-Score auswirkt. Diese Regelung gilt jedoch nur für Anbieter, die am Pilotprojekt der Schufa teilnehmen. Die genauen Details zu den teilnehmenden Anbietern wurden nicht veröffentlicht. Es ist wichtig zu beachten, dass diese Vorteile verfallen, wenn die Kredite nicht ordnungsgemäß bedient werden. In solchen Fällen werden die Ausfälle von der Schufa erfasst. Derzeit gibt es jedoch keine Anzeichen dafür, dass Kleinkredite zu einer Verschuldung führen.
Vorberg, eine Verbraucherschützerin, warnt vor den Gefahren und fordert die Anbieter auf, ihre Verantwortung zu übernehmen. Sie äußert sich positiv zum Geschäftsmodell, weist jedoch darauf hin, dass die Werbung die Bequemlichkeit betont und die Risiken vernachlässigt. Ein einfacher Klick kann weitreichende Folgen haben, die jedoch nicht sofort erkennbar sind.
